中鼎策略
金融监管总局此次“长牙带刺”的监管行动中鼎策略，标志着中国金融监管进入新阶段。在防范化解金融风险的大背景下，从严监管将成为常态，金融机构唯有坚守合规底线，方能实现可持续发展。同时，如何平衡监管强度与市场活力，仍是需要持续探索的重要课题。
作者 | 胡群
图源 | 图虫创意
8月1日，国家金融监督管理总局集中公布了一批行政处罚决定，华夏人寿保险股份有限公司因多项严重违规行为被吊销业务许可证，广银理财有限责任公司因投资运作不规范等问题被罚没1159.88万元。这两起处罚案例因其严厉程度和象征意义，迅速引发市场广泛关注。
除上述两家公司外，此次公布的处罚信息还涉及中国农业发展银行、中国大地财产保险股份有限公司和国元农业保险股份有限公司等金融机构，罚没金额合计超过3000万元，涵盖信贷资金管理、数据真实性、客户信息保护及投资运作规范等多个领域。金融监管总局的此次行动，不仅是对个别违规机构的惩戒，更是对整个金融行业的一次深刻警示，标志着中国金融监管进入“长牙带刺”的新阶段。
华夏人寿：从接管到吊销许可证中鼎策略
金融监管总局的处罚信息公示列表显示，华夏人寿保险股份有限公司报送的报告中存在虚假记载和重大遗漏、客户信息不真实、产品宣传材料不合规、虚假列支费用、违规大幅虚增偿付能力、违规运用资金造成重大损失等。
金融监管总局此次对华夏人寿的处罚决定，不仅包括吊销业务许可证，还对23名责任人员进行了严厉处罚。其中，对李飞、彭晓东处以终身禁止进入保险业的处罚；对赵子良、洪军禁止进入保险业10年；对于振亭禁止进入保险业8年；对贾春伟禁止进入保险业5年；对李建伟禁止进入保险业3年；对张峰、王国强、房延瑞禁止进入保险业1年。此外，还有多名高管被撤销任职资格或受到警告及罚款。
据公开资料显示，此次被处罚的华夏人寿高管包括：原董事长李飞、原总经理赵子良、原董事会秘书彭晓东、原审计负责人于振亭、原总精算师李建伟，以及曾任董事的贾春伟、张峰、王国强等人。这些高管均在此次处罚中受到相应惩处。
华夏人寿的命运转折始于2020年7月17日，当时原银保监会宣布依法对天安人寿、华夏人寿等六家机构实施接管，接管期限一年。2021年7月16日，原银保监会宣布对上述机构接管期限延长一年，至2022年7月16日止。2023年7月，瑞众人寿保险有限责任公司获批开业，后于当年11月和华夏人寿联合发布公告称，根据双方签署的转让协议，瑞众保险受让华夏人寿截至2022年12月31日的业务、资产及权利、负债、机构、网点、人员队伍等。自2023年1月1日起，华夏人寿新形成的业务、资产及权利、负债、机构、网点、人员队伍等由瑞众保险承接。
这一历程充分体现了金融监管“早识别、早干预、早处置”的工作思路。从风险机构接管到市场化处置，再到最终依法出清，形成了一套完整的风险处置闭环。值得注意的是，在华夏人寿案例中，监管部门通过设立“瑞众保险”这一承接主体，既实现了风险隔离，又更大限度保障了保单持有人权益，为类似机构的风险处置提供了可参考的范式。
广银理财罚没合计超千万元中鼎策略
广银理财有限责任公司在此次处罚中同样受到重罚，被没收违法所得194.94万元、罚款964.94万元，罚没合计1159.88万元。处罚事由包括投资运作不规范、数据管理不审慎、信息登记不及时等问题。公司相关责任人员王光源、王未红也被警告并罚款共计40万元。
作为银行系理财子公司，广银理财此次受罚反映出监管部门对资管行业规范运作的高度重视。特别是在资管新规过渡期结束后，监管部门对理财子公司合规经营的要求更加严格。此次处罚涉及的“投资运作不规范”等问题，直指理财业务的核心风险点，对其他理财子公司具有重要警示意义。
广银理财当日回应称，国家金融监督管理总局公布的广银理财行政处罚决定书，系2023年对该公司开展风险管理及内控有效性现场检查的处理结果。广银理财高度重视监管意见，以问题整改为契机，认真举一反三，加强内控合规管理，建立健全长效机制，保障公司经营管理稳定。下一步，广银理财将进一步深入贯彻落实党中央决策部署，规范投资运作管理，提升专业化投研能力，不断提高内控合规管理水平。
严管数据、规范产品、紧盯资金
本次处罚行动中，除华夏人寿和广银理财外，监管部门还对三家不同类型的金融机构作出了处罚决定，充分体现了监管的全覆盖和零容忍态度。
中国农业发展银行作为政策性金融机构，因信贷资金投向不合规、贷后管理不到位等问题被处以1020万元罚款。这一案例具有特殊警示意义，表明监管部门对政策性银行同样实施严格监管。该处罚反映出监管部门正在消除监管盲区，构建无差别的监管体系。
中国大地财产保险股份有限公司的违规行为更具典型性，涉及产品条款费率使用、财务数据真实性、客户信息管理等多个维度。公司被警告并罚款473万元，江西分公司被罚款20万元，15名责任人员合计被罚115万元。这一案例揭示了当前保险业普遍存在的合规短板，特别是在产品管理和客户信息保护方面的突出问题。
国元农业保险股份有限公司则因数据报送不实、条款费率违规使用、准备金计提不规范等问题被警告并罚款340万元，9名相关责任人被罚54万元。该案例凸显了农业保险领域在数据管理和精算合规方面的薄弱环节，对专业农险机构的合规建设提出了更高要求。
这三家机构的处罚案例虽然处罚金额和严重程度各有不同，但共同反映出监管部门对金融机构全面合规的要求正在不断深化。从政策性银行到专业保险公司，从总部机构到分支机构，从公司整体到具体责任人，监管的触角正在向金融体系的每个角落延伸。这种全覆盖的监管态势，预示着中国金融业将进入一个更加规范、透明的发展新阶段。
此次集中处罚将对金融行业产生深远影响。一方面，严厉的处罚措施将形成强大震慑，促使金融机构加强内部合规管理；另一方面，也向市场传递出明确信号：金融监管不会放松，合规经营是金融机构生存发展的底线。
对于保险行业而言，华夏人寿被吊销业务许可证具有标志性意义。这是近年来少有的保险公司被吊销许可证案例，将对整个行业产生警示作用。同时，随着华夏人寿业务由瑞众保险承接，市场格局也将发生相应变化。
对于理财行业，广银理财受罚反映出监管部门对资管业务规范运作的严格要求。在资管新规全面实施后，理财子公司需要更加注重投资运作的合规性，加强数据管理和信息披露。
金融监管总局此次“长牙带刺”的监管行动，标志着中国金融监管进入新阶段。在防范化解金融风险的大背景下，从严监管将成为常态，金融机构唯有坚守合规底线，方能实现可持续发展。同时，如何平衡监管强度与市场活力，仍是需要持续探索的重要课题。
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